Nueva Regla Bancaria Julio 2026: Identificación y Biometría Obligatoria para Depósitos y Retiros en Efectivo de $140,000 Pesos

A partir del 1 de julio de 2026, los bancos mexicanos establecieron un nuevo requisito para todas las operaciones en efectivo iguales o superiores a $140,000 pesos: presentar identificación oficial vigente y, en muchos casos, pasar por una validación biométrica (huella digital o reconocimiento facial). El cambio fue impulsado por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y adoptado de forma coordinada por la Asociación de Bancos de México (ABM).

Si tu empresa maneja pagos o cobros en efectivo de montos elevados, o si realizas operaciones personales en ventanilla bancaria, este artículo explica exactamente qué cambió, qué documentos necesitas presentar, qué bancos aplican el requisito y qué relación tiene esta medida con las obligaciones fiscales ante el SAT y la Secretaría de Hacienda.

¿Por Qué Surgió esta Nueva Regla?

La medida forma parte del fortalecimiento del marco de prevención de lavado de dinero en México, alineado con las recomendaciones del Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) y con las nuevas reglas de la LFPIORPI publicadas por la SHCP.

La CNBV modificó sus Disposiciones de Carácter General (DCG) para incorporar requisitos de autenticación biométrica en operaciones de alto valor en efectivo. El objetivo es triple: verificar que quien realiza la operación sea el titular o esté autorizado, reducir la suplantación de identidad en ventanilla bancaria y generar un rastro documental robusto para investigaciones de la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF).

Esta regulación no es un impuesto ni una restricción al uso del efectivo: es un requisito de identificación que aplica únicamente a operaciones en ventanilla por montos específicos.

¿Qué Operaciones Están Sujetas al Nuevo Requisito?

La regla aplica a las siguientes operaciones en ventanilla bancaria:

Depósitos en efectivo de $140,000 pesos o más en una sola operación.
Retiros en efectivo de $140,000 pesos o más en una sola operación.

Quedan excluidos de este requisito:

Operaciones realizadas en cajeros automáticos (ATM): no aplican los nuevos requisitos.
Operaciones de montos inferiores a $140,000 pesos (aunque sí pueden aplicar requisitos preexistentes a partir de $7,500 pesos para reportes internos).
Transferencias electrónicas (SPEI), pagos con tarjeta y operaciones sin efectivo: sin cambios.

¿Qué Documentos Necesitas Presentar?

Para realizar un depósito o retiro en efectivo de $140,000 pesos o más en ventanilla, el banco te solicitará:

Identificación oficial vigente: INE/IFE (credencial para votar), pasaporte mexicano o extranjero, cédula profesional o licencia de conducir (varía por banco). El documento debe estar vigente, legible y no dañado.
Validación biométrica: Dependiendo del banco, pueden solicitar:
- Huella dactilar (lectura del dedo en el dispositivo de ventanilla).
- Reconocimiento facial mediante cámara en ventanilla.
- Ambos métodos para mayor seguridad.
Justificación del origen de los fondos (en casos específicos): si la operación activa señales adicionales de riesgo, el banco puede solicitar documentación que justifique el origen del dinero (comprobante de venta de inmueble, contrato, estados de cuenta).

¿Qué Bancos Aplican el Requisito?

La medida fue coordinada por la Asociación de Bancos de México (ABM) y aplica a todos los bancos comerciales bajo supervisión de la CNBV. Entre las instituciones que confirmaron su implementación desde el 1 de julio de 2026 se encuentran BBVA México, Citibanamex (Banamex), Santander México, Banorte, HSBC México, Scotiabank México, Banco Azteca e Inbursa, entre otros.

Los bancos tienen hasta el 30 de julio de 2026 para integrar completamente sus sistemas de validación biométrica. Durante el período de transición, algunos bancos pueden solicitar únicamente la identificación si el sistema biométrico no está totalmente habilitado en la sucursal.

El Umbral de $15,000 Pesos Mensuales: Lo que las Empresas Deben Saber

Más allá del requisito de identificación para operaciones de $140,000 pesos, existe un umbral que afecta directamente a muchos negocios y que conviene recordar:

Si los depósitos en efectivo de un mismo cuentahabiente superan $15,000 pesos en un mes calendario dentro de una misma institución bancaria, el banco está obligado a reportarlo a la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP). Este reporte existe desde la reforma fiscal de 2014, pero en 2026 se han intensificado los mecanismos de cruce con la información del SAT.

Para las empresas que manejan ingresos en efectivo (comercios, restaurantes, servicios al público general), esto significa que sus depósitos en efectivo deben estar correctamente declarados en las declaraciones de ISR e IVA. Si el SAT detecta discrepancias entre los depósitos reportados por el banco y los ingresos declarados, puede derivar en un bloqueo de cuentas bancarias o en una auditoría fiscal.

Preguntas Frecuentes

¿Es un Nuevo Impuesto al Efectivo?

No. No se crea ningún nuevo impuesto. El IDE (Impuesto a los Depósitos en Efectivo) fue eliminado en México en 2013. La nueva medida es únicamente un requisito de identificación y autenticación para operaciones de ventanilla, sin carga fiscal adicional.

¿Prohíbe el Uso del Efectivo?

No. El efectivo sigue siendo un medio de pago legal en México. La medida no impide depositar o retirar efectivo: solo exige que presentes tu identificación para operaciones de $140,000 pesos o más en ventanilla. Cabe recordar que el límite máximo para operaciones en efectivo en operaciones inmobiliarias es de $941,412 pesos (equivalente a $200,000 UDIs), conforme al artículo 32 de la LIVA.

¿Y si Realizo Varios Depósitos Menores para Evitar el Umbral?

Esta práctica, conocida como “pitufeo” o “structuring”, está expresamente prohibida por la LFPIORPI y puede constituir una operación inusual que el banco reporta a la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF). El SAT y la UIF tienen sistemas para detectar depósitos fraccionados que en conjunto equivalen a montos superiores al umbral.

¿Qué Pasa si el Banco Rechaza mi Operación?

Si no presentas la documentación requerida, el banco puede rechazar la operación en ventanilla. Para evitarlo, lleva siempre tu identificación oficial vigente cuando vayas a realizar operaciones en efectivo de montos elevados.

Implicaciones para Empresas y Negocios

Para empresas que manejan efectivo frecuentemente —construcción, comercio, restaurantes, arrendadores, entre otros— esta nueva regla tiene implicaciones operativas concretas:

Capacita a tu personal de caja: Los responsables de realizar depósitos deben conocer el nuevo requisito y llevar siempre identificación oficial vigente.
Documenta el origen de los fondos: Para depósitos de importes elevados, mantén evidencia de la fuente (facturas de ventas, cortes de caja, contratos).
Concilia efectivo vs. ingresos declarados: Asegúrate de que los depósitos en efectivo coincidan con tus ingresos declarados ante el SAT. Cualquier diferencia puede generar preguntas del fisco y retrasar el acceso al Programa de Regularización Fiscal 2026.
Considera modalidades de pago digital: Para montos superiores a $140,000 pesos, las transferencias SPEI o pagos con tarjeta eliminan estos requisitos y generan trazabilidad fiscal automática.

Si tienes dudas sobre cómo afecta esta regulación a la operación de tu empresa, en Carbajal Contadores podemos ayudarte a revisar tus flujos de efectivo y asegurarnos de que cumples correctamente con tus obligaciones fiscales. Contáctanos aquí.